Los tiempos en los que acudíamos al banco para actualizar la cartilla de ahorros y comprobar si hemos recibido nuestra nómina o pensión, los cargos hechos en la cuenta y, en general, ver si hemos logrado ahorrar un poco más que el mes anterior, ya han pasado. La libreta o cartilla de ahorro va camino de convertirse en objeto de colección y museo.
Una nueva traba por parte de la banca a las personas mayores, que tenían en la libreta su herramienta favorita para el control de sus ingresos y gastos. Algunas entidades cobran comisiones por la libreta… que alcanzan incluso los 10 euros. Otras, sencillamente, las han eliminado sin contemplaciones.
El cuadernito de control de las finanzas
La libreta de ahorro, o cartilla de ahorro es un cuadernillo de papel que recoge todos los movimientos que se producen en una determinada cuenta bancaria y que tiene por objeto registrar las entradas y salidas de una cuenta de ahorro asociada a la libreta. Tradicionalmente, ofrecen distintas funcionalidades como retirar/ingresar dinero en efectivo en el cajero o la sucursal, consultar los movimientos bancarios o acceder a la cuenta bancaria desde el cajero.
Esta libreta “vehicula la operativa de muchos mayores para gestionar sus ingresos y gastos, pudiendo acceder a ellos con su actualización sin utilizar medios digitales”, explican desde la Asociación de Usuarios Financieros, (@Asufin_). Es “un instrumento importante para el control de ingresos y gastos de los mayores”, explican. Sin ella, muchos mayores sienten desamparo. A la mayoría, la operativa en cajero les sigue pareciendo complicada y no están familiarizados con las apps, por lo que no contar con una libreta de ahorro, “hace sentir que ya no tienen control sobre su dinero, sobre sus gastos”.
Bancos sin libreta o con comisiones
Abanca, BBVA, Bankinter y Caja Rural de Jaén son las cuatro entidades que ya no ofrecen libretas de ahorro. Bankinter ni emite ni mantiene libretas, y las otras tres no emiten nuevas libretas e irán retirando las que siguen existiendo, a medida que se agoten (es decir, llenen sus páginas de anotaciones). Según un estudio realizado por parte de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), estas son las entidades que ya no ofrecen este servicio a sus clientes, de entre una veintena de entidades con red de oficinas físicas analizadas.
Luego están las entidades que cobran comisiones por el uso de la cartilla, algo inaudito hace años. BBVA o Banco Sabadell cobran nada más y nada menos que 10 euros de comisión. Eso sí, en el caso de BBVA la comisión se puede sortear con una pensión contributiva domiciliada superior a 300 euros y en el de Sabadell, si el titular es mayor de 65 años.
Ibercaja cobra una comisión de 2 euros, salvo para sus clientes mayores de 70 años y Kutxabank cobre 3 euros por la libreta a todos sus clientes, sin excepción.
Descontento de los mayores
Pese a ser uno de sus instrumentos favoritos, la mayoría de los clientes sénior ya no puede seguir usando la libreta de ahorros para actualizar su estado de ingresos y gastos. Más de la mitad, ya no puede usarla. En concreto solo 4 de cada 10 clientes mayores, declara seguir usando la cartilla de ahorros, según el estudio ‘Cumplimiento del Decálogo para una atención personalizada al mayor’ elaborado por Asufin, la Asociación de Usuarios Financieros, para monitorizar el cumplimiento de los compromisos de la banca para mejorar la atención a los mayores, hace ya casi un año.
El tema de la libreta de ahorro genera una diferencia muy importante entre entidades, tal y como demuestra este estudio. El 73,90% de los clientes mayores de CaixaBank señala que sigue operando con libreta; seguido por Unicaja, con el 66,9% y Kutxabank, con el 61,10%; frente al 7,30% de Abanca y un 13,40% de BBVA. Coincide con las entidades que han suprimido la emisión de nuevas cartillas. En el caso de Bankinter, ninguno de sus clientes puede usar libreta, porque no ofrece ese servicio.
Las diferencias entre comunidades autónomas vienen muy marcadas por el peso de las entidades. Andalucía y Cataluña, con un 45,10% y un 44,10%, respectivamente, son las que reflejan un mayor uso, frente al 36,40% de Baleares y el 29,90% de Galicia.
La banca se escuda en la baja demanda
"La última oferta comercial no ofrece libretas" confirman a 65YMÁS desde el BBVA, entidad preguntada por este particular. La cartilla de ahorro o libreta tradicional ha desparacido de la oferta de servicios a sus clientes "al tratarse de un soporte que prácticamente no tiene demanda", añaden desde la entidad financiera.
Aún así, nos confirman que "BBVA mantiene la libreta para aquellos que así lo deseen y siempre que el producto contratado permita esta posibilidad". Es decir, se mantienen las libretas asociadas a cuentas que así lo permitían, pero ya no se emiten más.
Puede que en términos absolutos la demanda de libretas sea, en efecto, minoritaria. Pero si analizamos la demanda de este servicio por grupos de edad, la demanda entre los mayores, es mucho más importante, tal y como demuestran los datos de Asufin. Que un 74% de los clientes mayores de CaixaBank siga usando la libreta es muy significativo. En ocasiones tras una demanda baja de libretas de ahorro, lo que se esconde es una labor previa para minimizar su uso a través de comisiones elevadas o muy pocas cuentas que lleven asociado este servicio. Aquellas entidades que no torpedean el uso de la cartilla de ahorro siguen presentando cifras de uso elevadas en el segmento de clientes sénior.
La advertencia del Banco de España
Es evidente que la operativa online en la banca ha hecho que este instrumento tenga un uso residual. Sin embargo, hasta el Banco de España reconocía recientemente que “todavía hay clientes, sobre todo los de más edad, que no están habituados a usar la banca online y que prefieren acudir a la sucursal para actualizar su libreta y llevar un control de sus movimientos bancarios”.
Sin embargo, el organismo gobernado por Pablo Hernández de Cos, en lugar de recomendar a la banca que mantenga este instrumento, recomienda a través de su web que es “conveniente explicar a nuestros mayores los motivos que han provocado el desuso de las libretas de ahorro y facilitarles información sobre las distintas alternativas de las que disponen para realizar sus operaciones financieras y tener un control sobre ellas”.
Es decir, reconoce al mismo tiempo que muchas personas mayores no están habituados a usar la banca online, y aún así insiste que les digamos que la operativa “desde la banca online o la app del banco es más amplia que la que ofrecían las libretas tradicionales”.
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